Ingredientes:

Un litro de leche, un yogur natural o de sabores según gustos y leche en polvo. También se pueden añadir algunos trozitos de fruta. La leche puede ser entera o semi. El yogur nos va a proporcionar los microorganismos que transformarán la leche en yogur por fermentación, y la leche en polvo dará consistencia y textura característica al yogur. Si los productos utilizados son ecológicos el resultado final también lo sera, la leche si es cruda mejor, si no conseguimos no utilizar leche ultra pasteurizada, usar la pasteurizada normal.

Se calienta la leche hasta que esté tibia, sin que llegue a hervir. Se echan 2-3 cucharadas de leche en polvo para darle textura, se mezcla bien y a continuación se echa el yogur, volvemos a mezclar hasta que todo esté homogéneo y tapamos manteniendo la temperatura durante 6-8 horas. si no tenemos una yogurtera (las hay muy baratas y gastan muy poca energía) podemos poner la mezcla (siempre tapada), en una zona caliente, por ejemplo al lado de un radiador, o meterla al baño maría con fuego muy flojo.

La mezcla ha de estar a unos 40-45º. Otra forma es ponerla en un contenedor térmico, dentro de una olla expres -apagada- por ejemplo, o sea cualquier tipo de elemento que dispongamos a mano para que no pierda calor. A esta temperatura las bacterias convierten la lactosa en ácido láctico y esta acidificación del medio hace que las proteínas de la leche coagulen y se forme la textura características del yogur.

Introduciendo en su buscador el origen y destino de lo que se quiera enviar y algunos parámetros del paquete como tamaño, peso o tipo de contenido el sistema te devolverá la mejor opción económicamente hablando para hacer dicho envío. Tras seleccionar la opción deseada y realizar la contratación ellos mismos se encargan de que alguien de la compañía seleccionada pase a buscar el paquete por la dirección señalada.

En Infoenvía trabajan con diferentes compañías como DHL, Nacex, Seur, TNT o FeDex, por lo que el sistema parece de fiar.
Además no solo permite envíos nacionales, también se pueden hacer envíos internacionales a cualquier país de la Unión Europea. Eso sí, todavía no se pueden enviar paquetes al otro lado del charco.

Con más de 8600 opciones de compra o alquiler en toda España, en su web puedes hacer una búsqueda seleccionando varios criterios. Por supuesto el lugar y tipo de inmueble en el que estás interesado, pero también un rango de precios, metros cuadrados, zonas, etc. Una vez que entras en la ficha de la vivienda puedes ver fotos, un plano con su localización, y un montón de datos para que te ayuden a hacerte una idea de si se adapta a tus necesidades.

La web es muy fácil de navegar y ofrece una gran variedad de viviendas, locales e inmuebles de nueva construcción, con la garantía además de pertenecer a un gran grupo, como es el Banco Sabadell.

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Siempre hay algunos gastos que son más difíciles de negociar que otros. Así, las partidas con las que normalmente hay poco que hacer son la letra de la hipoteca, la del crédito del coche o la cuota de la tarjeta de crédito. Pero las demás partidas serán negociables en el sentido de que se puede conseguir el mismo servicio o bien a un precio menor “si haces una elección adecuada”.

Por ejemplo, puedes hablar con tu casero si estás en alquiler y pedir un descuento temporal de cuota, puedes comprar la comida que necesitas de manera más económica, puedes encontrar un proveedor de teléfono más barato, etc. “En esta vida casi todo es negociable, y una de las mejores inversiones de tu tiempo que puedes hacer es aprender habilidades de negociación profesional. Si eres capaz de mejorar en medio punto el interés de tu hipoteca porque has negociado adecuadamente, estarás ahorrando una cantidad notable de dinero”, apostilla Castellano.

2.- Planifica:

Una de las maneras con las que aumenta el nivel de gastos es con la improvisación. “Pasas delante de un producto que no necesitas y de repente sientes que tienes que comprarlo”, explica el experto. Puede tratarse de algo tan pequeño como una revista pero también de un coche nuevo. En ambos casos se enciende la llama del deseo y es probable que compres la revista o que pidas más detalles del coche.

Así, el primer enemigo para reducir los gastos es la impulsividad, que según el economista se puede combatir con planificación. “Vas a tomar la decisión de no comprar nada que no hayas decidido por adelantado que necesitas”. Esto exige dos cosas, en primer lugar, hacer una relación de todo lo que hace falta y en segundo lugar un firme compromiso para posponer las decisiones impulsivas.

Se trata, en resumen, de hacer una relación de todo lo necesario e imprescindible para pasar el mes y retrasar aquello que no esté en la lista.

3.- Presupuesta:

La idea obvia es conseguir que tus gastos sean menores que tus ingresos con el sano objetivo que siempre quede un excedente para mejorar la situación personal. El truco está en hacer un cálculo estimado del coste que tiene adquirir los bienes que previamente se han planificado y calificados como necesarios, presupuestando luego una cantidad para ese fin y dejando todo lo demás de lado.

Por ejemplo, si tus ingresos son de 1.300 euros y tienes unos gastos innegociables de 900 euros te quedan 400 euros para hacer frente a tus otras necesidades. Pero como se trata de que quede un excedente, necesitas “utilizar tu ingenio para reducir esos 400 euros” aún más. Lo que recomienda Castellano es que como mínimo haya un excedente del 10% de los ingresos, cifra que en el ejemplo anterior sería de 130 euros. Por tanto, hay que intentar satisfacer las necesidades negociables con 270 euros. “Ese es tu presupuesto y aquí comienza el juego”.

4.- Descuentos-Ofertas

Una manera sencilla de conseguir reducir tus gastos es a través de los descuentos. Por ejemplo, comprando un envase más grande o una cantidad mayor. A veces, lo más fácil para conseguir descuentos es, sencillamente, pidiéndolos. ¿Qué tengo que hacer para conseguir un descuento en estos productos? Quizás lo que te digan encaje en tus posibilidades.

Pero también se pueden reducir gastos aprovechando las ofertas. Eso sí, mucho cuidado con comprar cosas que no se hayan planificado con antelación. “Lo que no quieres hacer es comprar productos que no necesitas y que no te ayudarán a conseguir tus objetivos, simplemente porque están de oferta. Si no los necesitas, el mejor ahorro que puedes lograr es no comprarlos”.

Y unos trucos generales para disminuir los gastos:

Alimentación: Ve a comprar con el estómago lleno. Está demostrado que si haces la compra sin haber comido terminarás comprando más de lo que necesitas. Compra productos lo menos procesados posibles, porque los productos elaborados son más caros.

Suministros: Negocia todos tus suministros, busca empresas que te ofrezcan precios más reducidos, desde tu proveedor de Internet y teléfono hasta los del gas o la luz. Utiliza bombillas de bajo consumo, asegúrate de tener ventanas y puertas bien aisladas, no calientes las habitaciones que no necesites, apaga la calefacción cuando te acuestes, pon lavadoras con la carga llena, plancha toda tu ropa a la vez, conduce de forma más suave.

Ropa: Aprovecha las rebajas para hacer compras planificadas, compra a finales de verano la ropa que necesitas para el próximo verano, intercambia ropa con tus amigos, haz elecciones que sean fáciles de combinar, elije siempre pensando en un fondo de armario para toda la temporada, etc.

Ocio: La primera sugerencia es ponerse en contacto con el ayuntamiento de tu ciudad, donde te pueden informar de las ofertas de ocio gratuitas o con descuento. Generalmente, hay muchas ofertas disponibles que suelen ser desconocidas para la gran mayoría de las personas. Otra opción interesante es apuntarse a las páginas web que ofrecen descuentos. Otra alternativa gratificante es implicarse en acciones sociales. Pero en general, Castellano explica que es importante hacer ver que el ocio no tiene que ver con gastar sino con el tiempo de calidad que puedes pasar con las personas que te importan o contigo mismo.

De ahí que buscar y comparar sea tan importante, bien para mejorar nuestra economía, o evitar que en algunos meses o años tengamos problemas por dejadez. Y de las muchas cosas en las que se pueden ahorrar, hoy te voy a hablar de las cuentas bancarias. Son herramientas donde depositamos nuestro dinero para hacer pagos y ahorrar de forma segura. Las hay de todo tipo, con mas o menos requisitos, con productos asociados obligatorios, con comisiones o gratis, algunas te regalan puntos, etc.

Si tienes una nómina, lo normal es que la cobres a través de tu banco y de tu cuenta corriente. Por eso te presento un ejemplo de cuenta nómina donde no te costará ni un euro mantener tu cuenta, sino que además disfrutarás de varias ventajas. El Banco Sabadell ha lanzado la cuenta Expansión, sin gastos ni comisiones por mantenimiento, con transferencias gratuitas, ingreso de cheques gratis, devolución, todos los meses, del 3% de tus recibos domiciliados de luz, gas, teléfono fijo, móvil e Internet -hasta un máximo de 20 euros, que nadie gastará tanto al mes-, tarjetas de crédito y débito gratis, así como muchas otras ventajas que puedes comprobar en su página web.

También te puedes beneficiar de ventajas extra si tienes intencion de contratar otros productos financieros, como seguros, inversiones, depósitos, o incluso una línea de préstamos.

Como todo este tipo de condiciones, solo es válida para los nuevos clientes con domiciliaciones a partir del 15 de enero de 2012. No dejes pasar la oportunidad de ahorrarte dinero con tus cuentas corrientes, y además, de que te paguen hasta un 3% de tus recibos.

2.- Vuelve al ‘tupper’. Si las circunstancias del trabajo no permiten volver a casa a la hora de comer una alternativa económica es llevar tu propia comida. Además de ser más saludable, sustituye menús que como mínimo costarían unos 8 euros; es decir, 1.600 euros al año. De esta forma, llevando el ‘tupper’ de casa se podrían ahorrar hasta 700 euros al año.

3.- Ahorra en gasolina y peajes viajando en coche compartido. Compartir coche consiste en viajar varias personas en un solo coche hacia un destino común repartiendo los gastos entre los ocupantes, lo que reduce los gastos y las emisiones de CO2.

A través de la web Comuto.es, los conductores se organizan con los pasajeros consiguiendo ahorros de hasta el 75% en los gastos de transporte. Por ejemplo, un conductor que viaje cuatro veces al mes entre Madrid y Valencia ahorraría más de 200 euros llevando a tres pasajeros. Compartir coche también es una opción en los trayectos de casa al trabajo donde el conductor puede ahorrar más de 2000 euros al año alternando coches en una distancia de 20 km según la Agencia de Medio Ambiente y Control de Energía (ADEME).

4.- Conduce de forma eficiente. No cargar en exceso el maletero, arrancar el motor sin pisar el acelerador, elegir la marcha adecuada, no forzar los cambios, viajar a una velocidad constante o usar el freno motor son algunos de los hábitos que permiten disminuir el consumo de gasolina, que puede reducirse hasta un 15% según el Instituto para la Diversificación y Ahorro de la Energía (IDAE).

5.- Ahorra en el mantenimiento del coche. Un mejor mantenimiento se traduce en menor gasto y una mayor seguridad. Así, un vehículo en mal estado además de ser más peligroso puede aumentar el consumo de combustible hasta el 25%. Una forma de reducir el coste de mantenimiento del vehículo y además ser respetuoso con el medio ambiente es utilizar iniciativas como el Plan Renove de neumáticos, que permite ahorrar 80 euros en el cambio de las cuatro ruedas por neumáticos ecológicos homologados.

6.- Aprovecha los productos de segunda mano. En el último año, el mercado de segunda mano contabilizó 13,5 millones de consumidores, casi el 40% de la población adulta española que ha encontrado en esta opción un potente mecanismo de ahorro. Comprar productos usados ayuda a reducir el gasto de la compra y venderlos permite desprenderse de artículos que ya no se necesitan al tiempo que se ingresa algo de dinero.

7.- Economiza la luz. Aunque el Gobierno ha decidido congelar el precio de la luz en octubre, lo cierto es que este año ya se ha incrementado en algo más del 11%. Para poder hacer frente a este gasto acciones tan básicas como desenchufar los aparatos eléctricos que no se utilizan permite ahorrar hasta un 10% del consumo total de energía eléctrica. Utilizar bombillas de bajo consumo también es fundamental para reducir la factura de la luz ya que, además de ahorrar energía, reducen el gasto en más de 30 euros por bombilla al año.

8.- Limita el consumo de agua. Acciones sencillas como cerrar levemente la llave de paso de la casa, vigilar los goteos y fugas, utilizar reductores de caudal y dosificadores apenas influyen en el día a día y suponen un gran ahorro.

9.- Recorta la factura telefónica. Comparar distintas tarifas, ya sea en el teléfono móvil personal o en la empresa, y adecuarlas al uso real que se hace del teléfono permite ahorros del orden del 30% en la factura telefónica.

10.- Disfruta de descuentos también en Internet. Portales como los outlet on-line, las tiendas virtuales o las webs de comparación de precios son herramientas fundamentales para ahorrar . Por este motivo, los portales de descuentos o de ofertas de último minuto han cobrado más fuerza este último año, especialmente en lo que a ocio se refiere con propuestas que van desde la cultura o la gastronomía hasta las escapadas de fin de semana.

Siempre que había constituido una sociedad había ido a una gestoria para que me lo hicieran con un coste de unos 1200€ de media aproximadamente.

En AJE nos explicaron como se podía constituir una sociedad a través de internet por muy poco dinero y en muy poco tiempo. Así lo hicimos nosotros :

1º- Hay que solicitar la denominación social en el registro mercantil en el siguiente enlace. Nos tardo 2/3 días con un coste de 19€

http://www.rmc.es/Deno_solicitud.aspx

2º- Una vez tuvimos la denominación social, tuvimos que enviar a la notaría todos los datos de los socios junto con fotocopia de sus DNIs

3º- En este caso no abrimos una cuenta en el banco que suele ser lo habitual, ya que implica depositar 3000€ en una cuenta donde queda el dinero retenido bastantes días o semanas. En su lugar hicimos aportaciones en especie, en nuestro caso dos ordenadores valorados en 3000€, que pasan a estar afectos a la actividad, haciéndolo constar en las escrituras.

4º- Una vez tuvimos la denominación social, pedimos cita en la notaria. Al día siguiente nos citaron para firmar. El coste de la notaria depende de si los estatutos y el objeto social son standard o no, en nuestro caso lo fueron y nos costo 60€. Si quieres unos estatutos y objeto social personalizados cuestan 150€.

5º- Al día siguiente, nos entregaron las escrituras junto con el CIF e inscrita en el registro mercantil únicamente a falta de pagar del registro de unos 40€ para estar totalmente operativa.

Una semana después y por solo 120€ tuvimos nuestra SL funcionando.

Como ves, muchas veces el problema no es que exista demasiada burocracia o nos cobren muchos impuestos, el problema es que no tenemos la formación suficiente.

En los mercados hay mucho miedo, la volatilidad es altísima y lograr rentabilidades es muy complicado. Por eso triunfan los productos conservadores: primero, los depósitos bancarios, y en las últimas semanas, la deuda pública. Con la vista puesta ya en 2012, la mayoría de los expertos sugieren que los activos de riesgo como la Bolsa pueden tener su momento.

El mercado espera lo siguiente en 2012: recesión en la zona euro (el precio a pagar por la austeridad fiscal), crecimiento por debajo del potencial en EE UU y que las economías emergentes -sobre todo Asia- sigan tirando del carro aunque con menos ímpetu que años anteriores. “Estados Unidos y otras economías desarrolladas siguen teniendo el viento en contra”, explica Goldman Sachs. El omnipresente banco de inversión pronostica lo siguiente: crecimiento del 3,2% para el PIB mundial, 1,5% el de EE UU, 7,1% en los BRIC (Brasil, Rusia, India, China) y caída del 0,8% en la zona euro.

Los expertos creen que la elevada tasa de desempleo en las economías desarrolladas mantendrá los tipos de interés bajos durante muchos meses. El BCE mantendrá los tipos de interés muy bajos. Los expertos auguran que los depósitos bancarios seguirán ofreciendo tipos elevados y que, al menos en la primera mitad del año, seguirán apareciendo buenas oportunidades en la deuda soberana a corto plazo de los países periféricos.

El comportamiento de las divisas es quizá la variable más difícil de predecir. El cambio euro-dólar evoluciona en los últimos meses en función de los déficits públicos y las dificultades de financiación de los países periféricos de la UE y las decisiones de inyección de liquidez en la economía de EE UU.

La mayoría de las Bolsas cerrarán 2011 con caídas. Será el segundo ejercicio consecutivo en pérdidas, circunstancia que no se repetía desde el pinchazo de la burbuja tecnológica. Los inversores han descontado en el precio de las acciones el peor de los escenarios. Este castigo ha dejado a las Bolsas baratas. El mercado español cotiza a un múltiplo inferior a las ocho veces sus beneficios, mínimo histórico, alejado del PER medio de 15 veces.