Cómo manejar el sobregasto de las fiestas
Se encuentra últimamente reticente de abrir su buzón de correos? ¿Está nervioso de enfrentarse a saber cuánto gastó para las fiestas? De acuerdo a Cardweb.com el habitante promedio de los Estados Unidos colocó unos $1.150 en sus tarjetas de crédito y le llevará 6 meses hacer ese pago. Si ya comenzó este Año Nuevo con deuda debido a este gasto de las fiestas… no entre en pánico… En lugar de ello, comience a planificar.
Reestablezca su seguridad financiera
El primer paso para pagar exitosamente su deuda de las fiestas es sacarla del ámbito emocional. Ser duro con usted mismo o bajar sus brazos en signo de rendirse no resolverá el problema. Sólo agregará más a su inseguridad financiera y su estrés. En cambio, concentre su energía en identificar el problema, creando un plan para resolverlo y efectuar un seguimiento de la situación.
A continuación exponemos un “Plan Sencillo para la Restauración de la Seguridad Financiera” luego del sobregasto de las fiestas:
1. Obtenga copias de sus facturas de tarjetas de crédito.
2. Prepare un cuadro sencillo y escriba el balance que debe en cada tarjeta, así como el pago mínimo requerido.
3. Haga al menos el pago mínimo en cada tarjeta, y aún un poco más, si fuera posible. A los bureaus de crédito les agrada ver que puede pagar por arriba del mínimo, incluso si es solamente $10 más.
4. ¡Pague a tiempo! Pagar su factura tarde sólo agravará el problema añadiendo nuevos cargos financieros y tasas por pago tardío.
5. Si simplemente no puede siquiera pagar el mínimo en una o varias de sus tarjetas, llame sin demora a sus acreedores. Es mejor hacerles saber que usted no puede pagar, en lugar de no pagarles y no decirles nada. Hágales saber que quiere pagar y vea si quieren trabajar con usted en la confección de un plan de pago.
6. Cancele las tarjetas de crédito de las grandes tiendas que haya obtenido en un impulso por ahorrar un 10% extra en sus compras de fiestas. Tener más tarjetas de crédito sólo lleva a mayores gastos. Y estas tarjetas de las grandes tiendas típicamente cobran una tasa de interés significativamente más alta que las principales tarjetas de crédito. Tener 1 o 2 tarjetas de crédito importantes (tales como VISA, MasterCard, American Express o Discover) es una mejor idea que contar con varias tarjetas de tiendas individuales. Luego que usted haya pagado su tarjeta, escriba a la compañía pidiéndoles que cierren la cuenta. Mantenga una copia de la carta en su archivo en caso que su informe de crédito indique erróneamente en el futuro que usted sigue teniendo una cuenta pendiente con esa compañía.
Planificando para el año que viene
No se desespere. ¿Qué es lo que puede aprender de su sobregasto en este año? Aquí tenemos algunas preguntas para que se formule sí mismo, de modo que no vuelva a repetir el mismo error durante el próximo mes de diciembre:
1) ¿En qué gasté exactamente el dinero?
Vea sus cargos y categorice en qué rubros sobregastó. En otras palabras, ¿EN QUÉ se fue el dinero? ¿Fue en…
* … artículos obvios de gran precio como “regalos”?
* … ”Eventos” como entretenimiento o comidas afueras?
* … costos “ocultos” de las fiestas, como franqueo para tarjetas postales, envoltorios y paquetes, artículos comestibles, costos de transporte extra por viajes de fiesta, etc.? “
* … sus gastos diarios o normales, que debió colocar en sus tarjetas de crédito debido a que previamente gastó sus ahorros o ingresos en cosas relacionadas con las fiestas de navidad?
Saber CÓMO usted efectuó el sobregasto es también muy importante. ¿Colocó muchas compras en su tarjeta de crédito y giró demasiados cheques? ¿Se pasó en su cuenta de cheques y debió hacer un pago por sobregiro? ¿Cuántas veces retiró dinero del cajero automático por sobre lo que lo hubiera hecho normalmente?
Identifique POR QUÉ sobregastó. ¿Usted usó su tarjeta de crédito porque…
* …no tenía otro dinero,
* … estaba presionado por el tiempo y necesitaba esta conveniencia, o porque,
* … ya sabía que iba a gastar demasiado y esta era la única manera de hacerlo?
2) ¿Que fue lo que disparó mi sobregasto?
Por ejemplo:
* ¿Fue un factor de tiempo, es decir, estaba viajando o comprando regalos en el último minuto?
* ¿Fue porque su lista de regalos creció este año con nuevos amigos o miembros de la familia?
* ¿Gastó más de lo que quería para transformar las fiestas en realmente especiales para sus niños y seres queridos, o bien para compensar por no haber pasado suficiente tiempo con ellos?
* ¿Sobregastó como una reacción emocional debido a la tensión o el entusiasmo que provocan las fiestas?
* ¿Quiso hacer las fiestas más entretenidas durante este año?
* ¿Se le “pasaron” o subestimó “costos escondidos” tales como costos de envío al comprar a través de Internet?
3) ¿Cómo puedo contenerme en el gasto el próximo año?/b>
El primer y más obvio paso es, por supuesto… ¡planear! Crear un cuadro simple como el siguiente:
Destinatarios de los regalos $ Precio Cosas que me gustaría hacer $ Monto
1. Mamá y papa $100 1. Enviar tarjetas de Navidad $85
2. Tía Sally $35 2. Ver The Nutcracker con la familia $200
¡Sume todo y verá rápidamente como puede sobregastar! Reserve un tiempo para crear una lista de regalos para el próximo año. ¿Con quién necesita o quiere intercambiar regalos realmente? Una vez que haya creado su lista, sea realista acerca de a cuánto podría extenderse. Recuerde: tomar control sobre sus gastos requiere formular elecciones y actuar en consecuencia. Por ejemplo, vea su lista y decida:
* ¿Hay gente que usted podría eliminar de la lista? Usted podría bien tener amigos o compañeros de trabajo que se sentirían aliviados de no tener que intercambiar regalos para el próximo año.
* Para la próxima oportunidad, ¿puede pensar nuevas ideas para regalos menos caros o regalos en grupo?
* ¿Y si conversa acerca de las expectativas de regalo con los miembros de la familia antes de las fiestas? Usted podría sorprenderse de que haya miembros de su familia que comparten sus mismas preocupaciones pero no las dicen. Quizás podría convenir en colocar un límite de dólares en sus regalos, o hacer cosas que cuesten menos o sean gratis, como pasar más tiempo junto a la familia.
Ahorrando para las próximas fiestas de fin de año
Una vez que haya comenzado a modificar los planes para el próximo año, su paso siguiente es crear un plan para ahorrar durante los próximos 11 meses, de modo que tenga cierto dinero a mano para afrontar esos gastos: aún $10 dólares a la semana son importantes. De este modo, cuando llegue el próximo mes de diciembre contará con casi $500 ahorrados.
Planee con anticipación, asimismo, para determinar CÓMO va a pagar los gastos de las fiestas el próximo año:
* ¿Podría crear una cuenta de ahorros separada? Varios paquetes de programas de computación de finanzas personales, como Quicken, le permiten establecer cuentas y tener dinero automáticamente reservado de sus ingresos para ayudarle a crear ahorros.
* ¿No sería mejor usar una tarjeta de débito en lugar de acumular deuda en una tarjeta de crédito? Tener dinero automáticamente retirado de una cuenta de cheques o de ahorros lo mantiene consciente sobre lo que usted gasta en forma regular, en lugar de tener que pagar una factura mensual.
* ¿Qué tal si se limita usted mismo a una sola tarjeta de crédito para sus compras en las fiestas? Escoja una tarjeta con una baja tasa de interés y vea otros beneficios agregados como descuentos, dinero para educación universitaria de sus hijos o incentivos como recompensas. Utilice el sitio de Internet bankrate.com para comparar las distintas tarjetas y ver cuál es la mejor para usted.
¡Comience hoy mismo!
Comience su Año Nuevo con el pie derecho. ¡Contenga su deuda de tarjeta de crédito con un simple plan y establezca un plan con la familia para gastar menos y disfrutar más de las fiestas y no tener problemas en el próximo enero!
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