Ahorrando en las cenas de empresa

En estas fechas, si tienes la suerte de tener un trabajo, es habitual que os reun?is para una cena de empresa. Como normalmente los pagan los propios empleados, es mejor ahorrar un poco. Siempre hay opciones para poder hacerlas sin tener que gastarnos demasiado dinero as? que os traigo unos trucos para gastar poco en cenas de empresa: El primero ser?a hacerla en el trabajo, despu?s de vuestra jornada laboral y llevando cada uno algo, previamente acordado entre todos. De esta manera lo pod?is pasar muy bien, sin tener que gastar demasiado y, por supuesto, comiendo lo que os apetezca. El segundo, ir a comer a mediod?a aprovechando el men? del d?a. El precio puede variar mucho del mediod?a a la noche. El tercero , ir a lugares de comida r?pida como pizzer?as, hamburgueser?as y otros lugares parecidos. Y por ?ltimo, si tenemos un@ compa?er@ que tiene un piso o almac?n vac?o, se le puede sugerir que nos deje celebrarlo all?. Compramos entre todos la comida y, por supuesto, tambi?n deberemos limpiar entre todos.

Inseminación artificial

Probablemente tener hijos no sea la mejor manera de ahorrar dinero, en eso estamos todos de acuerdo. Pero para muchas personas ser madres o padres es una necesidad vital, una llamada de la naturaleza. Y en algún momentos todos hemos sentido o sentiremos ese instinto maternal. Y mas aún en esta esta época navideña en el que nos reunimos para festejar y celebrar la navidad, nos ponemos a pensar en la familia y disfrutar con ellos de unos momentos que en muchos casos solo se repiten una vez al año en estas fechas.

Cuando una pareja quiere crear su propia familia, tener sus propios hijos y repetir las tradiciones navideñas que sus padres les enseñaron lo primero que se suele hacer es planificar, fechas posibles, periodos de ovulación, tomar ácido fólico, ir a la matrona… Y tras meses intentándolo, el embarazo no llega. Seguro que conocéis muchos casos así.

Por desgracia cada vez es más común que existan muchas parejas que no puedan tener hijos debido a varios problemas: Cada vez el primer hijo se tiene a mayor edad (y el cuerpo ya no está tan preparado como a los 20 años, cuando es más fértil), el ritmo de vida nos estresa, nos agota y nos quita tiempo para estar concentrados en criar hijos, y además los hábitos de alimentación y salud a veces también contribuyen a que la fertilidad sea inferior, sobre todo si estás expuesto a contaminantes o el tabaco.

Es por eso que muchas familias recurren a la inseminación artificial cuando otros métodos les han fallado. En el IVI valenciano se encargan precisamente de explicarte con detalle en qué consiste el proceso de fecundación. Puedes tu mismo informarte en su web de los tratamientos que mejor se adapten a lo que necesites.

Prepara tu jubilación

El futuro es una cosa que nos preocupa a todos, por una cuestión de salud y también de seguridad. Todos queremos llegar a nuestra edad de jubilación y al menos tener la vida resuelta. Cuando llega el momento de colgar las botas, dejar el trabajo y disfrutar de nuestra familia, aficiones, nietos… Pero para ello es necesario que durante nuestra vida laboral hayamos sido previsores y ahorrado lo suficiente a través de algún sistema para poder vivir con tranquilidad. Los planes de pensiones privados, aquellos que complementan al sistema de pensiones público, son una buena alternativa si disponemos de un dinero que nos sobra y queremos destinarlo a nuestro futuro y a tener una mejor jubilación.

Ranking planes de pensiones hay muchos por internet, y los hay de todo tipo y adaptados a todas las necesidades. También es importante comprobar no solo donde invierten esos planes, si no como están gestionados. Lo ideal es buscar planes flexibles que permitan cambiar el tipo de cartera según los momentos coyunturales, pues un plan de pensiones es preciosamente algo que se hace a largo plazo. Lo ideal es empezar cuando aún falten 30 o incluso 40 años para la edad de jubilación. Además también te aprovecharás de los descuentos fiscales de las aportaciones, que si bien no es más que diferir el pago de impuestos al momento en que rescates el plan, si por circunstancias ahora pagas un tramo más alto que lo que te toque pagar en el momento de la jubilación, saldrás beneficiado. Aún así, y dado que las legislaciones cambiarán de aquí a 30 años, no merece mucho la pena pensar en las ventajas fiscales.

Te dejo con este vídeo de los planes personalizados del Banco Sabadell.

Abrir cuenta sin comisiones para ahorrar

Ahorro ahorro y más ahorro, es lo que todos andamos buscando estos días. Y donde rascar un poquito para que nuestra cartera no adelgace demasiado rápido. Sobre todo en esos pequeños gastos, que euro aquí y euro allí, como un cuentagotas van vaciando nuestra cuenta de ahorros. Uno de estos gastos superficiales no es otro que las comisiones, abusivas y desorbitadas en algunos casos, que nos cobran los bancos.

Por eso una forma de ahorrarnos algo de dinero es usar servicios bancarios sin comisiones.

Abrir cuenta sin comisiones

SabadellPues sí, una forma de empezar es usar bancos que no nos cobren comisiones por tener una cuenta bancaria con ellos. Para ello, el Banco Sabadell dispone de la Cuenta Expansión: la cuenta nómina sin comisiones, ni gastos ni compromisos de permanencia. Eso si, para disfrutar de estas ventajas, es imprescindible tener domiciliada la nómina o la pensión. Y dado que en algún sitio has de tener para que te ingresen tu salario, puedes usar esta como cuenta principal y ahorrarte así las comisiones. Ten en cuenta que además tampoco te van a cobrar por hacer transferencias nacionales o a paises de la zona Euro. Y te darán una tarjeta de crédito, débito y una tarjeta Repsol Máxima, para ahorrar en combustible, totalmente gratis.

Otra de las ventajas es que la Cuenta Expansión te devuelve el 3% de los recibos de luz, gas, teléfono fijo, móvil e Internet, con un máximo 20 euros al mes, con lo que no solo ahorras en comisiones, sino que indirectamente tus facturas de la luz te saldrán más baratas. Y si usas las tarjeta Repsol Máxima para pagar en las gasolineras de la red Repsol, Campsa y Petronor, te llevas un 2% de descuento.

Ofertas de fondos de inversión

Como te mencionamos el otro día, los fondos de inversión son una alternativa a la hora de encontrarle una rentabilidad a tus ahorros. Con el interés de los depósitos por los suelos y lo mismo las cuentas remuneradas, los fondos pueden ser una alternativa siempre que tengas un perfil menos conservador y conozcas el mercado.

Dado que los fondos pueden llegar a ser productos financieros bastante complejos, en estos casos de inversión siempre es mejor dejarse aconsejar por expertos. Las Gestoras fondos inversion se dedican precisamente a eso, son profesionales que asesoran y mueven tus participaciones para maximizar lo beneficios. Se encargan también de la compra y reembolso de tus valores en tu cuenta asociada.

BancoSabadell dispone de multitud de fondos a los que puedes acudir. El proceso de inversión que realizan y toman como filosofía sigue un enfoque top-down, es decir, de lo general a lo particular. Lo mejor es hablar directamente con el gestor y dejarse aconsejar si no tenéis ni idea. También podeis leer, estudiar e informaros de cuales son las mejores opciones de inversión, y luego simplemente dar la orden de en qué fondo queréis invertir.

En cualquier caso, hay que tener en cuenta que comprar participaciones de un fondo siempre conlleva el riesgo de tener que asumir pérdidas, pues salvo que por contrato lo especifiquen, la mayoría de fondos no son garantizados, es decir, puedes perder o ganar dinero cuando los recuperes.

Hipotecas joven

Una de las causas de la actual crisis es el desplome inmobiliario, y una de sus consecuencias es la pérdida de valor de muchos inmuebles. Visto de otra manera, ahora los pisos están a un precio mucho menor que hace 5 años. La Sociedad de Tasación Tinsa, que elabora uno de los barómetros inmobiliarios más completos de España, llega a una conclusión general: los precios bajan más deprisa y seguirán bajando. Ahora mismo estamos a precios similares o menores que los que podíamos encontrar en 2004.

Los bancos, que han sacado a la venta un arsenal de viviendas a precios con un gran descuento y de muchas tipologías diferentes, tienen parte de la culpa de esta bajada de precios. Es una oportunidad para aquellas jóvenes que se lo puedan permitir y adquirir ahora su primera vivienda. Para la mayoría de ellos, eso sí, necesitarán contar con hipotecas joven.

BancoSabadell dispone de una gran variedad de hipotecas para que puedas adaptarte a la que más cuadre con tus necesidades. Puedes referenciarla al índice que más te interese, Euribor o IRPH. Condiciones negociables y plazos de hasta 40 años. A interés fijo o variable…

Por supuesto, cuando contratamos una hipoteca debemos de fijarnos en las condiciones, tipo de interés y comisiones. Pero cuando nos fijamos en el tipo de interés, hemos de tener en cuenta la fiscalidad. Si bien a partir del 1 de enero de 2013 cualquier vivienda que hallamos comprado a partir de ese día ya no se beneficiará del 15% de deducción -si lo puedes seguir desgravando si la comprastes con anterioridad- esta medida, como cualquier decisión política, es temporal y no sabemos si el próximo gobierno volverá a permitir esas deducciones.

Cuando recurrir al ahorro a plazo fijo

En la anterior entrada precisamente te hablaba de los fondos de inversión y las ventajas que tienen a la hora de obtener una buena rentabilidad. Son una buena opción si tienes un dinero que para ti no es vital, un ahorro con el que puedes permitirte un cierto grado de riesgo en harás de ganar un buen dinero con él.

Sin embargo, si eres como yo de los que apenas tiene ahorrados unos pocos euros, pero inmovilizados en tu banco, lo ideal es ponerlos a ganar algo de dinero para ti pero sin que vayan a correr ni el más mínimo riesgo. Si este es tu caso, sin duda has de buscar el ahorro a plazo fijo que los bancos pueden ofrecerte.

Estos productos están garantizados al 100% -incluso los gobiernos te garantizan hasta 100.000€ en caso de problemas, pero parece que ya todo se está calmando y todo va a mejor, al menos en el mundo bancario- , y cuando se produzcan los vencimientos recibiras en tu cuenta tranquilamente tus intereses.

El Banco Sabadell tiene una amplía oferta de depósitos a plazo fijo, según el tiempo que quieres tener metido ahí tu dinero. A continuación de muestro la tabla:

10 días 0,95 % TAE
30 días 0,90 % TAE
60 días 0,95 % TAE
90 días 0,95 % TAE
6 meses 1,50 % TAE
1 año 1,50 % TAE

Estos depósitos son de contratación online. Como ves, desde tan solo 10 días puedes sacarle una pequeña rentabilidad a tu dinero. Aunque 0,95% pueda parecer poco comparado con lo que se ofrecía hace años, piensa que son solo 10 días, y si sacas cuentas, ese dinero que cobras a final de mes y te va a durar más de esos 10 días, no tiene sentido tenerlo ganando 0%, si le podrías estar sacando algo. ¿No crees?

Si tienes alguna idea mejor, te animo a que me la comentes en los comentarios:

¿Donde meto mi dinero?

Como ya sabréis, desde hace tiempo el Banco de España envío una carta para que las cajas y bancos limitaran el interés que ofrecían a sus clientes por sus depósitos bancarios y cuentas remuneradas.

Probablemente si eras de los que aprovechabas estos buenos intereses que ofrecían algunos bancos, cercanos al 4%, ahora tengas que conformarte con el 1.5% o el 2%

Eso sí, con la ventaja de que es un dinero garantizado, pero con el problema que apenas igualas el ipc, con lo que tu dinero, aunque te deje algo de rentabilidad, está perdiendo valor. Por tanto has de plantearte buscar alternativas. Una de ellas pueden ser los Fondo de ahorro.

Un fondo de inversión no es más que un producto financiero en el que multitud de personas se reunen y realizan sus aportaciones para invertir en determinados bienes o activos, gestionados por una empresas. El Banco Sabadell dispone de una amplia variedad de estos fondos, según tu perfil sea más conservados o busques obtener grandes rentabilidades.

Puedes contratarlos desde la propia web del banco, y además en el caso del Sabadell, te premian con un 1.5% si traes tu fondo desde otra entidad. La oferta es muy amplía, desde los clásicos fondos en renta fija, renta variable europea, bonos internacionales, bolsa de Estados Únidos o Japón e incluso en países emergentes de América latina o Asía.

Estos fondos están gestionados de forma profesional para maximizar las ganancias o minimizar las pérdidas si las hubiera.

Planes de pensiones garantizados

Estamos atravesando una época de incertidumbre social, económica y personal, de eso no cabe duda. Instituciones que hasta hace dos días teniamos aseguradas, como un retiro sin sustos tras nuestra jubilación, ya no parecen tan seguros. Las políticas liberales que recorren toda Europa, y también España, están poniendo al menos en entredicho estas prestaciones futuras.

Es en este marco donde los planes de pensiones privados tienen una función útil, la de al menos asegurarnos llegar a la jubilación con una bolsa de dinero que nos pueda complementar la pensión pública.

Encontrar planes de pensiones garantizados es muy complicado, pero te invito a que le eches un vistazo al siguiente gráfico:

sabadell-pensiones

Se trata de la evolución de la rentabilidad del plan de pensiones del Banco Sabadell BS Plan Monetario. Este plan invierte en activos del mercado monetario emitidos por entidades públicas y por sociedades privadas. Al estar alejado de los vaivenes de la bolsa e invertir en según los tipos de interés de la zona euro, es adecuado para inversores de un perfil conservador pero que busquen buenas ganancias.

Este es solo uno de los distintos tipos de planes de pensiones que el Banco Sabadell te ofrece, si tienes un perfil más arriesgado siempre puedes optar por opciones más arriesgadas.

Recuerda en cualquier caso que cada imposición en tu plan tiene la ventaja de reducir la base imponible de tu próxima declaración de la renta. Esto es especialmente provechoso si tienes unos ingresos altos pues reducirá del tramo más alto tu tributación final. Si tienes ingresos bajos, ten en cuenta que cuando rescates el plan tributarás por ellos al tipo marginal que ese momento te corresponda, y si te quedan muchos años para ello va a ser difícil saber cual será ese tipo.